新加坡银行账户被关了？你一定忽略了这些事项！

新加坡金融地位的提升，除了吸引更多的海外人士开立账户，也促进着新加坡众多银行本身对账户安全的关注，包括和用户电话确认账户使用、双重网银安全设置等等。在预防金融诈骗之外，之前有提过，新加坡正在计划设置一个信息共享平台，让银行共享用户黑名单。

就在5月9日，新加坡国会正式提出这一议案，预计明年（2024）下半年推出 “洗黑钱和恐怖主义融资资料共享平台” （Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases，简称COSMIC）。

据悉，该平台主要用于对抗滥用空壳公司、利用贸易洗黑钱（trade-based money laundering）和大规模杀伤性武器扩散融资（proliferation financing）这三大金融犯罪风险，六大银行，即新加坡星展银行、新加坡华侨银行、新加坡大华银行、新加坡渣打银行、花新加坡银行和新加坡汇丰银行率先使用。

也就是说，平时最常开立使用的几家银行，将共享不合规用户信息，一旦账户被其中一家银行以上述原因关闭，用户将不能在其他银行开立新的账户。

那么，普通用户应该从哪些方面注意账户的使用安全呢？

和中国不建议银行卡卖给他人使用一样，新加坡任何银行的账户也不可以出借，如果账户使用过程中银行有电话或邮件联系用户，信息和使用情况不匹配，新加坡银行出于安全考虑会暂停服务。风险程度较高的，可能需要本人持护照到银行进行安全确认。

银行账户可以接收工资、分红、直系家属赠与、消费、投资理财等日常使用，但没有办法说明关系的亲戚、朋友，就需要避免频繁无理由转款了，尤其是个人账户，小额接收很多笔陌生第三方转款，会被数字系统直接认为是洗钱动作。

账户开立一般是为了存款，或者会需要使用到理财功能，比如定存、基金、结构型产品等等，伴随一定的账户进出。而如果一个账户开立之后，存入了就转出、再存入再转出，那么在这家银行就会数据异常，银行会认为用户只是用于过账，如果再叠加上解释不充分的转款理由，账户常会遇到关户。

新加坡银行每年都会有审核，用户会收到银行的邮件、或信件、或银行经理联系等不同形式的信息确认，主要包括资金来源（如工作信息是否需要更新）、年度转款中的几笔资金情况确认（提供转入、转出的理由和对应文件）等。

有的用户认为“我的钱不需要解释”，拒绝回答和提供文件，以至于错过审核deadline、导致账户出问题。其实银行的保密工作一直是很严格的，尤其是新加坡，一旦有从业人员出现不符合规章制度的操作，会全行业禁入。因此遇到年审时不必担心或隐瞒，和自己的经理沟通确认好就能维护好账户。

综合来讲，反洗钱是个世界话题，金融合规管理只会越来越规范。除了使用，新加坡银行账户开立时的审核也会越来越严，比如会增加开户人资产来源的审核，如果开户人是企业运营者，银行可能还会通过公开信息看公司的注册资金、社保人数等来推测公司是否虚假运营、资金来源是否清晰等等。也就是说，新加坡银行账户，会越来越一户难求。

因此，我们也提醒有新加坡账户使用需要的人士，在尽快启动的同时，要选经验丰富、能为您提供账户使用指导服务的专业公司来服务，高含金量的银行账户不仅仅是为了开而开，重要的是账户的顺畅使用！