境外账户开好又被关，原来是没有注意这些！

境外账户开户不易，账户维护更需要留意。今天，就为大家总结几项个人/公司账户被关户的常见原因，并对应提供专业的第三方建议，助立您“移”路顺利。

可能被关户的原因一：没有遵守监管/法规要求

香港银行受到严格的一系列反洗钱（AML）、恐怖主义融资和其他金融犯罪的法规和法律措施的约束。如果客户持续不符合监管要求，银行可能会出于降低银行自身的风险并保持合规性的原因，决定关闭账户。

（关键词：合规使用）

建议：开户时，完整、准确的提供香港银行所需文件，包括但不限于个人证件、地址证明文件，或公司的商业登记、注册证明文件。

充分配合银行的KYC（Know Your Customer）程序，完整提供个人或公司的背景情况、财务状况和合法资金来源的信息，以及其他银行可能问及或要求提供的额外信息。

开户后，避免进行违反法规的交易，避免与高风险的账户进行财务往来。

账户交易情况需要与个人/企业财务状况相一致。

可能被关户的原因二：可疑/不寻常的交易或活动

香港银行法律义务监控账户的交易情况，并向监管机构报告任何可疑或异常的活动。如大量或频繁的现金存款，资金的快速转账往来，频繁转账到高风险国家或地区，或与银行已知的客户财务状况不一致的交易，银行可能决定关闭账户作为预防措施。

（关键词：资金进出）

建议：避免金额过大或笔数过多的现金存款交易，因为现金难以解释资金来源，现在在全球都非常敏感。

快速转账会被银行识别为高风险洗钱行为，具体交易金额和笔数可以在建议指导下进行操作。

银行尤其看重客户的实际交易与客户的财务状况是否相匹配，需要从开户前就做好账户的申报规划。避免高风险国家和地区的资金往来。

可能被关户的原因三：文件不充分或提供虚假资料

香港银行会不定期对客户进行尽职调查程序，年度清查和随机的业务调查并行。如果客户未能即时提供适当的身份证明文件、个人或公司相关文件，或银行发现所提供的文件有不一致的地方，他们可能会选择关闭账户。

（关键词：配合调查）

建议：务必留意开户时在银行留下的电邮、手机、地址信息，在有变动时及时进行更新，及时收取香港银行的尽职调查通知并在规定时间内完成答复。

回应调查时，需以真实性为第一原则，根据不同的问询内容，向银行提供充分的个人或企业的文件凭证。

账户临时被关闭而不能使用，还算小事。被银行关户后可能还面临更多潜在问题，如开设新账户愈加困难。部分被关户的情况，可能导致无法再在该银行集团旗下拥有任何个人/企业账户，更极端的情况是可能会在其他银行集团旗下申请银行账户，可能影响您的信誉或引起其他银行的关注，因为每家银行都有自己的与账户关闭有关的内部记录和程序，在未来与该银行的互动中都可能会考虑这些因素。

为了尽量减少账户被关闭的情况，可选择通过专业资金来源解释、与银行长期稳定合作的第三方机构来协助开户并提供后续服务。