美国移民：年收入低于10.4万被视为低收入，如果退休需要多少钱

在美国10万年薪对于很多民众来说，是一份不错的薪水。不过如果您住在美国一些城市，10万年薪的薪水，已经可以被列在低收入群体里，当然也有相应的福利好处。

根据加州最新统计，独自住在旧金山、圣马刁或马连县的居民，如年收入在10.4万元或以下，都将被列为低收入者。

加州住房暨社区发展厅6月6日发布了2023年收入水准，该水准每年根据联邦政府指南进行计算，用于设定符合可负担住房资格的收入上限。

收入等别设定（分为极低、非常低、低、中间数和中等）是基于大都会地区的估计中间收入（median income），该中间收入根据人口普查数据，以及从消费者物价指数得到的通货膨胀数据确定。

例如，旧金山大都会地区包括旧金山县、圣马刁县和马连县等县。虽然收入限额的计算基于都会区，但它们适用于各县及市镇的住房计划。

湾区的旧金山县、圣马刁县、圣他克拉拉县和马连县，在过去七年中是加州收入中间数最高的县。过去三年（包括 2023年），圣他克拉拉县的中间收入一直居加州最高。

今年，圣他克拉拉县四口之家的中间收入数为18万1300元。该县四口之家的年收入如果是13万7100元或不到此数，就是低收入家庭。

对于圣他克拉拉县的单身人士来说，低收入最高限额为9万6000美元，低于旧金山、圣马刁和马连县。相对于收入而言，如果住房开支较高，州政府会调整低收入的限额。

2021年以来，旧金山、圣马刁和马连三个县的个人低收入限额都超过10万元，当时每个县的限额从9万7600元增加到10万2450元。过去两年，这一数字升至10万4400元。

随着低收入标准进一步迈向六位数范围，由于持续居高不下的住房开支使得湾区成为美国最昂贵的居住地之一，愈来愈多的人被高房价挤出湾区。

根据房地产网站Zillow的数据，旧金山大都会地区的典型月租金为3150元。

为了轻松负担得起这个租金，一个人或一个家庭需要有12万6040元的年收入。据房源网站Redfin的数据，在湾区拥有房屋的每月开支是租房开支的一倍。

在加州昂贵的收入线出炉的同时，对于美国退休到底需要多少钱的一项调查与出炉。

有机构调查民众及其准备退休的状况后发现，若要安享晚年平均需要127万元，但不少人充其量积蓄不到9万元，近半受访者也预计，自己的存款不足以应付退休生活。

金融公司西北互惠（Northwestern Mutual）的调查显示，民众对退休生活的预算，已从去年的125万元增加至127万元，今年受访者的平均存款，亦由8.6万多元略升3%至8.9万元。对于退休年龄，受访者平均相信自己要工作至65岁，比去年的64岁增加1年，然而48%人承认，没有足够存款应付理想退休生活。

西北互惠的策略总裁戈卡莱（Aditi Javeri Gokhale）说，调查反映民众正加强准备应付退休，即使在通胀严重、股市波动的情况下，存款和投资都有所增加，但最大的挑战是存款和退休所需的差距越来越大。

调查发现，在各个年龄段中，50至59岁人士的期望最高，认为自己需要预留156万元，但平均各人则有11万元积蓄；20多岁的年轻人觉得晚年只需120万元，退休户口仅有3.5万元存款；60多岁和70多数的受访者当中，由于大部分已经退休，所以对存款的期望较低，分别为96.8万元和93.6万元，平均积蓄分别为11.2万元和11.3万元。

统计发现，不同经济状况的人对退休期望也会不同，拥有超过100万投资资产的受访者相信，自己需要300万元才能舒适退休。

调查还发现，虽然受访者平均认为自己需要工作到65岁，但自诩理财得宜的人，会将退休年龄降至63岁，没有理财计划的人则相信，自己要到67岁才能退休。

全美最大的401（k）管理机构富达投资（Fidelity Investments）曾有调查发现，新冠疫情结束加上通胀高企，打乱了民众的储蓄计划，不足半数人能够步向安稳晚年，只有29%预计，自己能够应付退休后所有开支，比例少于2020年的38%。