新加坡银行账户使用须知！快看看你中了几条​

新加坡金融地位的提升，除了吸引更多的海外人士开立账户，也促进着新加坡众多银行本身对账户安全的关注，包括和用户电话确认账户使用、双重网银安全设置等等。在预防金融诈骗之外，小编之前有提过，新加坡正在计划设置一个信息共享平台，让银行共享用户黑名单。也就是，在2023年5月9日，新加坡国会正式提出这一议案，预计2024下半年推出 “洗黑钱和恐怖主义融资资料共享平台” （Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases，简称COSMIC）。

信息来源：https://www.mas.gov.sg/regulation/

据悉，该平台主要用于对抗滥用空壳公司、利用贸易洗黑钱（trade-based money laundering）和大规模杀伤性武器扩散融资（proliferation financing）这三大金融犯罪风险，六大银行，即新加坡星展银行、新加坡华侨银行、新加坡大华银行、新加坡渣打银行、花新加坡银行和新加坡汇丰银行率先使用。

也就是说，平时常开立使用的几家银行，将共享不合规用户信息，一旦账户被其中一家银行以上述原因关闭，用户将不能在其他银行开立新的账户。

那么，普通用户又经常会遇到哪些情况会使账户受影响呢？

第一，账户非本人使用。

有的用户可能会把账户给到信任的家人，或秘书、助理帮忙打理，在账户使用过程中银行有电话或邮件联系用户，发现信息和使用情况有地方对不上，导致账户出问题。

第二，账户有进出款解释不合理。

不少用户在使用过程中，会接收朋友或者朋友公司的款项，而这些转款其实并不是用户本人相关、只是帮朋友忙而已，或者用户自己找人帮忙给自己账户转入，迂回转款、无合理文件支撑，导致账户出问题。

第三，账户用于过账。

有的客户认为，银行账户的资金可以无限制自由安排，经常会出现账户开立之后，存入了就转出、再存入再转出的使用方式，被银行认为过账，导致账户出问题。

第四，账户年审未能通过。

新加坡银行每年都会有审核，用户会收到银行的邮件、或信件、或银行经理联系等不同形式的信息确认，出于“我的钱不需要解释”或者不知道如何解释，以至于错过审核deadline、导致账户出问题。

这几类是银行账户常出问题的地方，如果账户维护不及时、或者准备不充足，就很有可能导致账户关闭。所以开户之后账户怎么使用、遇到上述情况之后怎么进行维护，是一个更加需要关注的地方。

综合来讲，反洗钱是个世界话题，金融合规管理只会越来越规范。除了账户使用，新加坡银行账户开立时的审核也会越来越严，比如会增加开户人资产来源的审核，如果开户人是企业运营者，银行可能还会通过公开信息看公司的注册资金、社保人数等来推测公司是否虚假运营、资金来源是否清晰等等。也就是说，新加坡银行账户，会越来越一户难求。