【德国保险】公立医疗保险选哪家？四大公立公司靠谱全面对比！
德国各大公立保险公司到底该选哪一个？为大家介绍一下TK、AOK、BARMER、DAK这四家德国公立保险公司的情况，帮助您更加轻松地选择。
Techniker Krankenkasse （简称TK）成立于1884年，总部位于汉堡。是德国最大的国家公立保险，隶属德国国家健康保险协会（vdek）。数据显示，截止2022年，TK的入保人数为1170万人，员工人数为14,035人，当年的医疗预算为470亿欧元。
网址：
https://www.tk.de/techniker?tkcm=ab
AOK是德国最大法定健康保险的保险公司之一，成立至今已130年多年，全德范围内有1,200个办公室，为客户提供疾病方面的安全和全面医疗保险。
网址：
https://www.aok.de/pk/
Barmer成立于1884年，作为德国第二大的公立保险公司，是德国国家健康保险协会的成员。全德范围内的分支网点为德国900万用户提供优质的公立医保服务。
网址：
https://binsure.de/
DAK同样是总部位于汉堡的全德范围的公立保险公司，在德国设有超400个办事处，有超六百万用户。
网址：
https://www.dak.de/#/
2023年，TK医疗保险的缴费率为15.8%，由14.6%的普通缴费率和1.2%的附加缴费率构成。
（数据来源：TK）
AOK在德国各个联邦州独立运营，每个州的政策和保费也稍有不同，具体费率可以根据所在地区查看。
2023年，Barmer的附加费费率依旧为1.2%，医疗保险整体的缴费率为16.1%。
（数据来源：BARMER）
DAK的保险的缴费率为16.3%，由14.6%的普通缴费率和1.7%的附加缴费率构成。
根据德国法律规定，公立医疗保险覆盖的疾病范围基本一致，满足绝大多数人的日常医疗和健康保健的需求，看病报销的差别不大。
主要的区别在于额外提供的福利，下面商桥罗列了四家公立保险公司的主要福利。
适用地域范围
使用TK的电子健康卡，可以在全德国享受医疗服务。此外，位于TK eHealth电子卡的背面的欧洲医疗电子卡（EHIC）让您还可以在所有欧盟国家、其他很多欧洲国家，甚至若干非欧洲的国家得到医疗保障。
免费HPV疫苗
27周岁内的可以免费打HPV疫苗，过了27岁后只要有健康的检查证明也可以报销疫苗费用。
积分换返现
完成如健康检查、免费健康课程等不同的健康项目可以累计积分，满1000分后可以选择兑换30欧返现或60欧代金券。
TK-Select活动
参加活动后的一年内没有使用包括急性及慢性康复治疗、生病看医生产生的交通费、必要的家庭护理及短期护理、家政护理等医疗服务的情况下，可以拿到90欧返款。参加此活动后，3年内不能更改保险公司。
免费疫苗接种
TK为入保人提供多种疫苗接种服务，除报销接种必要疫苗费用及疟疾预防费用外，在一些情况下承担法定自费的疫苗费用。
其他福利
- 超过18周岁的会员每年可报销40欧的专业洗牙费用
- 20岁以上的会员享受每两年一次的皮肤癌筛查
前面我们也提到了AOK在德国各个联邦州独立运营，这导致了每个州的福利也稍不同，具体福利细节可以查看对应地区。
健身返款活动
参加健康检查或运动健身可以累计积分，积分达到一定额度后，可以获得奖金。五年内可以获得最高总奖金高达2,000欧元。参加此活动医疗保险合同有三年的绑定期。
免费疫苗接种
AOK报销如流感、带状疱疹、HPV、破伤风等数十种疫苗接种费用，不同联邦州适用的年龄和具体规定可能不同。
癌症筛查
AOK为入保人提供筛查服务，以巴登-符腾堡州为例，被保险人从20岁起就可以接受皮肤癌筛查。
眼镜或隐性眼镜费用报销
18周岁以上会员，如果测试的眼镜度数超过600度或者角膜变形超过400度，可报销眼镜镜片费用的90%，个人只需要承担10%。
其他福利
每年报销2次牙科检查，1次专业洗牙费用。
适用地域范围
BARMER医保卡和TK一样，可以在欧盟的所有国家和其他一些国家/地区使用。
免费疫苗接种
疫苗接种常设委员会（STIKO）推荐的疫苗，BARMER将承担疫苗接种费用。26周岁以下的会员可报销HPV疫苗的全部费用，超过26周岁的女性满足一定条件后仍可报销。
眼镜或隐性眼镜费用报销
在满足双眼有严重的视力障碍，或您需要对近视或远视进行超过六个屈光度的距离矫正，或者由于散光而需要超过四个屈光度的距离矫正的情况下，在拿到医生的处方后，可以选择让BARMER支付眼镜或隐形眼镜90%左右的费用。
癌症筛查
从一定年龄起，BARMER承担一定年龄以上的女性和男性癌症早期筛查检查费用。
如BARMER报销30岁以上女性用户的早期乳腺癌检测费用，以及45岁以上男性的前列腺癌早期筛查检测费用。
积分活动
BARMER也提供参与健康项目累计积分兑换奖励的积分活动，最高享100欧现金奖励。
牙科服务
每年一次免费清理牙结石，每年支付两次个人牙齿检查费用，补牙、牙齿矫正、种牙、假牙等项目BARMER按比例报销费用。
中国特色服务
BARMER特别提供针对慢性腰椎疼痛和慢性膝关节疼痛的中医针灸疗法福利，以及针对慢性头痛和偏头痛的中医治疗服务。
BARMER特别重视中国用户，值得一提的是：因商桥与BARMER保险的官方合作关系，商桥客户均可享受到有关医疗保险的快速响应和专属保险经理待遇，您可以咨询您的专属客户经理以获得更多保险资讯。
积分活动
DAK AktivBonus可以通过参加健康项目获得奖励积分，积分可用于兑换现金奖励或特殊医疗服务代金券。
免费疫苗接种
DAK报销部分如狂犬病、乙肝、甲肝等疾病的疫苗接种费用，并承担90%的旅行疫苗接种费用。
牙科服务
报销每年60欧的洗牙费用及每半年一次的牙科检查费。
境外医疗
每年可享最长3个月的境外医疗保险，在国外享私人医生级别的门诊和住院待遇，及医疗运送和运回德国治疗的运费。
骨科治疗
一年最多三次，每次40欧元的骨科治疗费用补贴。
住院治疗
因意外事故住院时，可选择单/双人间，主任医生或专家，个人只需承担最多28天，每天10欧的住院费。
这四家公立保险公司在德国全境都有很多业务点，但AOK的服务是地区性的，每个联邦州提供的服务相对独立，跨州处理保险事宜手续可能比较繁琐。
另外，TK有中文页面的网站，但客服主要是德语和英文沟通。
