【干货】在德国，有必要买个人责任险吗？

在德国，本以为只要有医疗保险就够了，后来才发现，德国的险种五花八门，非常齐全。

而个人责任险（Privat Haftpflichtversicherung）也是非常必要的一个险种，和医保不是同一种东西！为什么在德国很有必要投保这个险种呢？

举几个例子: 

出门的时候不小心撞到了他人，导致他人受伤住院；做饭的时候不小心打碎了房东心爱的古董餐具；不小心弄丢了公寓大门的钥匙，导致要给大门配新锁、还有给整栋楼的邻居们配新钥匙；又或者自家水管意外爆裂渗水，造成楼下好几户邻居房屋受损，等等。

遇到这些情况，不亚于一个晴天霹雳，需要承担高额的赔偿费。在这些情况下，如果投保了个人责任险，就多了一重保障，可以大大减轻突如其来的经济负担。

个人责任险到底是什么呢？

简单说来，指的是，投保期间，投保人在导致第三方人身伤害，死亡，或者财物的损失的情况下，依法要承担经济赔偿，而这项赔偿责任由保险公司来进行承担。

选择个人责任险的时候，需要注意以下几点：

首先，个人责任险不仅可以为自己单人投保，也可以选择让孩子和生活伴侣一起加入投保。

在德国，7岁以下的孩子在对他人的人身或者财物造成损失时，赔偿是由监护人，而不是孩子来承担的。如果自己投保的时候，把孩子也加进来，当监护人已经尽职尽责地看管孩子，但孩子还是“闯了祸”的时候，那么个人责任险也能帮上忙。

第二，第三方责任险的保额及自己承担的份额，要提前多久和保险公司的解约，还有保险覆盖的范围，这三点是非常重要的，一定要和保险公司问询清楚。

关于保险范围，签保险合同之前先确定一下，以下这些情况，根据自己的需求是否有必要投保，以及是否包含在自己所选择的保险套餐里面:

1. 租赁或借取别人的物品，对物品造成了损伤；

2. 丢了公寓的大门钥匙，导致要换锁，还有给所有邻居换大门钥匙；

3. 因为装修，对邻居房屋造成了损伤；

4. 帮别人看管孩子，造成了别人家的孩子受伤；

5. 帮别人搬家，造成了别人财务的损伤。

至于怎么申请办理个人责任险，其实也非常简单。

德国有很多不同的保险公司，大家可以自己去搜索一下各个保险公司的评估，然后再决定买谁家的保险。选定了保险公司后，可以亲自预约一个时间，面对面向保险公司了解情况，并谈好签约事宜。

现在不少德国的保险公司也推出网上自助投保，包括个人责任险的在内的各类险种，步骤也并不复杂：

1. 填写姓名，性别，住址等一系列个人信息。

2. 选择是首次投保还是转换保险公司。

3. 选择投保模式，选择为自己单人投保，还是伴侣和孩子一起投保。

4. 根据自己的需求选择适合的个人责任险套餐。

5. 填写各项个人信息还有支付方式，确认并发送申请。

那么，投保个人责任险的保费要多少呢？一般来说，德国个人责任险的保费按月支付，价格根据所选套餐而有所不同。一般情况下，每年的保费大约为几十欧元。支付方式可以选择转账，或者每月自动扣款。

成功投保了个人责任险以后，当意外发生，造成了他人人身伤害或者财物的损失的情况下，记得要在一周内及时联系保险公司，提出书面申请来进行理赔。同时，也要提供说明，证明是无心之失，不然保险公司有可能会拒绝理赔。