美国保险科普：奥巴马医保、白卡、红蓝卡...如何选择？（新移民必读）
在美国生活的小伙伴们有买医疗保险吗？在美国，保险就是一个人、一个家庭最基本的风险兜底. 美国的医疗费用十分高昂，所以医疗险是美国最普遍和发达的险种。美国看病没有保险的话就跟裸奔差不多。
今天这一期，就给新移民和留学生伙伴们做个简单的保险全方位科普。
请注意，本文不构成任何推荐或建议，任何购买医保等实际操作情况请自行通过专业人士或者官网寻找自己最适合方案。
Medicare是美国政府为退休老人们准备的医疗保险项目，咱们中文里通常叫它“红蓝卡”，也有人叫它“老年医保”或“退休医保”。
自助：https://www.medicare.gov/basics/get-started-with-medicare
红蓝卡申请条件：
红蓝卡怎么申请？
Medicare需要向Social Security Administration申请，可以通过以下三种方法之一：
什么时候可以申请红蓝卡？
享有Social Security或Railroad Retirement Board退休福利的人，65岁自动加入Medicare Part A和Part B；65岁以下残疾人士若领取相关残障福利满24个月，同样自动加入。
若无SS或RRB福利，需主动申请Medicare。大多数人64岁9个月起可申请Medicare，无需等到退休。首次符合条件未申请，可能会有延迟申请罚款。
申请时间分为以下几个阶段：
在美国，想买包含重要医疗保健的保险，比如奥巴马医保，那得抓住每年的Open Enrollment Period，也就是开放注册期。要是错过了那就得再等一整年了。
自助：https://www.healthforcalifornia.com/affordable-care-act
奥巴马医保是什么？
美国的医疗保险种类繁多，各种保险覆盖的医疗项目也各有差异。Major Health Insurance，也就是大家常说的ACA或Obamacare，这个名字来源于平价医疗法案。这种保险计划里有所谓的“Essential Health Benefits（必要医疗福利）”，也就是说，这些保险得报销一些特定项目，咱们来看看都有哪些吧！
如果你想购买奥巴马医保，务必在日历上标记好Open Enrollment Period开放注册期和截止日期，每个州的情况稍微不一样一点。
低收入群体及残疾人士有资格申请政府提供的医疗补助计划，即Medicaid（白卡）或CHIP（儿童医疗保险计划），此类申请不受注册时间的限制。然而，对于有意申请永久居留权（绿卡）的申请者而言，在申请Medicaid时应持谨慎态度，因为根据新法规，Medicaid已被明确列为可能影响公共负担评估的因素。
自助https://www.medicaid.gov/
Medicaid申请条件：
申请白卡要有美国公民或永久居民（绿卡）身份，新移民申请白卡可能需要先在美国居留满5年，但现在很多地方都放宽了限制；在特定条件下非公民或非绿卡身份也可能符合申请资格，比如怀孕、或需要紧急医疗服务（Emergency Medicaid）等。
除了身份，申请Medicaid主要看家庭收入和财产，各州的白卡收入限制可能有所不同，通常收入不超过138% FPL（Federal Poverty Level/联邦贫困线）就符合白卡收入标准的申请资格，18岁以下儿童、孕妇的白卡申请标准可能会更加宽松。
奥巴马医改时期要求符合IRS的税务居民（resident aliens）的人士必须要购买符合要求的医疗保险，否则报税时会有罚款，但大部分留学生前5年并不受影响。如果在报税时符合IRS的税务居民（resident aliens）定义，那么就可以在Open Enrollment Period时期。
在最新的规定里，申请医疗补贴（Premium Tax Credit）并不会让你变成公共负担（Public Charge）。但是，如果你在美国期间能一直购买不需要补贴的私人健康保险，那可就厉害啦，这可是个重磅加分项（Heavily Weighted Positive Factor）！想要拿绿卡的小伙伴们，自己看着办吧。
如果你的雇主有提供医疗保险福利，请咨询HR如何购买健康保险。雇主提供的保险属于集体保险（group insurance），不受一般Open Enrollment Period时间限制，而且通常要比自己在外面购买的个人保险（individual insurance）更优惠，大多数雇主提供的保险可以让配偶和子女加入。你可以到美国政府的医保官网 HealthCare.gov 上登记注册购买由联邦政府补贴的医疗保险。
拿F1、J1签证可以留意一下专为留学生而设的留学生保险。
另外，奥巴马医保并没有把成人的牙科和眼科服务列入必要医疗保障范围内，这就意味着咱们在买保险的时候，医疗保险、牙科保险和眼科保险得分开来搞。所以小伙伴们在挑选医疗保险的时候，建议小伙伴们看清楚医疗保险里是否包含牙科（Dental）和眼科（Vision）部分的福利是不是也包括在内哦！
如果需要自己购买保险，可以查查当地是否有这些保险公司，其实大多数的保险也会是由这些保险公司提供。
Aetna：安泰保险，美国最大的健康保险公司之一，服务覆盖全美50个州。
Anthem：Blue Cross Blue Shield联盟中最大的营利性管理医疗保健公司，服务覆盖全美14个州。
Blue Cross Blue Shield：BCBS是由36家独立运营的医疗保险公司组成的联盟，它的医疗网络最广，与全美90％以上的医生和医院都有合作。
Cigna：Cigna是全球健康保险提供商，在美国12个州有提供医疗保险，Cigna会员可以使用认证的远程医疗服务包括American Well和MDLIVE。
HCSC：HCSC属于BCBS联盟，全美最大的客户拥有的健康保险公司，它为会员提供不少健康福利，包括在线健康评估工具、戒烟支持、减肥计划、产妇计划、健身计划以及24/7全天候护士热线等。
Highmark：Highmark是一家地区性健康保险公司，业务覆盖美国东部几个州，也属于BCBS联盟。
Humana：Humana总部在肯塔基州，《财富》 500强公司，美国第三大健康保险公司。
Kaiser Permanente：Kaiser Permanente设有自己的医院和医疗中心，住在它的服务覆盖范围内，医疗保险计划报销福利通常会更加好更加划算。
United Healthcare：UHC是美国最大的单一健康保险公司，UHC有非常完善的线上平台和App，用户可以在线查找医生、预约门诊、健康咨询、买处方药等等，非常方便，而且它家拥有庞大的PPO医疗网络，有超过79万的医生参与合作。
以上就是为新移民和留学生伙伴们准备的保险科普，如果有申请或帮父母申请红蓝卡的计划，欢迎来分享你的经验和心得！
