新加坡账户：银行金融业指南

新加坡作为一个全球金融中心，外籍人士到来的首要任务将是安排自己的银行需求。从开立银行账户到处理支付和费用，银行业似乎是一项艰巨的任务，在这样一个拥有世界上技术最先进的金融体系之一的国家尤其如此。本文将介绍并了解新加坡银行系统的运作方式，包括银行类型、提供的服务等。

新加坡是世界上最大的金融中心之一。本地和外国银行都在该国经营，该行业受到新加坡金融管理局(https://www.mas.gov.sg/)的严格监管。2001年，政府出台了新的法律，赋予外资银行在该国经营的更大自由。因此，当地银行现在面临着来自外国同行的更多竞争。新加坡有六家本地银行，而外国银行有100多家。银行业是该国最重要的领域之一，总资产规模近2万亿美元。有许多不同类型的银行和服务可供选择。对伊斯兰金融的需求也在不断增长。然而，这仍然是一项正在进行的工作，零售市场仍然缺乏符合伊斯兰教法的产品和选择，这可能部分是因为新加坡对政教分离采取了非常严格的态度。

新加坡的使用货币

国家货币为新加坡元(SGD)。最小的单位是分，100分等于1元。最小的钞票是2元，还有5元、10元、20元、25元、50元和100元的钞票。过去，有1000新元和10000新元的钞票。然而，由于担心洗钱，这些货币已不再发行。也就是说，一些货币仍在流通，从技术上讲，它们仍然是法定货币，尽管大多数外籍人士可能不会遇到它们。硬币有1c、5c、10c、20c、50c和1新元的小面额。一些供应商拒绝用硬币付款，并用英文书面标志表示。

在新加坡找到自动取款机从来都不是问题，因为全国各地都有自动取款机，银行分行、超市和购物中心都有。由于新加坡是一个多元文化的国家，这些标志可能会用几种不同的语言提示。然而，“ATM”一词总是被使用。新加坡的自动取款机接收来自世界各地的卡。在新加坡使用自动取款机时，注意汇率和银行手续费很重要。如果使用的是另一个国家的卡，那么本国银行可能会收取费用，可以提前检查一下。新加坡有许多国际银行，其中一些向全球客户提供免费或低费用。但如果有新加坡卡，则无需担心，因为ATM取款不收取当地运营商费用。

新加坡有许多不同类型的银行，包括以下银行。

私人银行

作为金融中心，新加坡为高净值个人提供了多种私人银行选择。但要开立私人银行账户，需要投资最低金额。这可能相当大，从华侨银行卓越理财的20万新元到星展私人银行的500万新元。如果有这些资产，私人银行有很多好处。例如，可以享受定制服务、特殊投资机会和独特的利率。私人银行也经常提供其它福利，从酒店和游轮的现金返还到独家社交活动。新加坡许多具有国际视野的高净值人士，他们更喜欢使用独立的私人银行和财富管理服务。然而，在注册任何特定的私人银行服务之前，值得了解，以确保它满足特定需求。新加坡一些最受欢迎的私人银行包括：

公共银行

新加坡有许多不同的公共银行可供选择，通常不需要最低存款额即可在它们开户。公共银行通常会提供非接触式信用借记卡和网上银行作为标准可以发行信用卡、贷款、储蓄账户和其它金融服务。大多数银行平日营业至17:00，周六上午营业。然而，这可能因分行而异，因此最好提前查看银行的网站。从法律上讲，新加坡有一个五天的清算周，这意味着资金只能在周一至周五清算。新加坡有本地和国际银行，最受外籍人士欢迎的银行包括：

合作社

新加坡有少数合作银行。这些银行类似于公共银行，但没有所有者或任何公司股东。相反，合作社的成员作为一个集体拥有和管理银行。与公共银行一样，合作社提供贷款和储蓄账户等金融服务。它们的营业时间往往与公共银行相似，但分行较少，通常需要在访问前预约。合作社对外籍人士来说不是一种受欢迎的银行选择，部分原因是它们通常会限制会员资格。例如，SGS合作社(https://www.sgscoop.sg/)提供利率优惠的贷款和储蓄账户，但仅限于公务员。更开放的合作社，如TCC(https://www.tcc.org.sg)，将成员资格限制在新加坡公民和永久居民。因此，暂时在新加坡的外籍人士将需要使用不同类型的银行。

投资银行

新加坡的大多数投资银行都是国际性的，是知名跨国品牌的一部分。他们为该国的商业客户提供金融专业知识和战略指导。然而，由于新加坡市场由家族或国有企业主导，国内没有太多重大并购交易。其投资市场也远小于伦敦、纽约和附近的香港等城市。尽管如此，新加坡经济的稳定使其成为东南亚公司的主要区域中心。虽然该国本身不是新兴市场，但它为投资银行提供了进入许多附近新兴市场的机会。新加坡的一些主要投资银行包括：

网上银行

新加坡的常规公共银行将网上银行作为其服务之一。相比之下，纯数字银行通常没有实体分行，这意味着用户需要在网上做所有事情。数字银行倾向于提供活期账户、储蓄账户和快速支付等服务。许多是针对经常旅行或外籍人士的，允许多个货币账户、轻松的外汇交易、低成本的货币兑换和其他福利。新加坡有两家官方数字银行，分别是GXS和MariBank。其它数字银行没有MAS的完整银行牌照，这意味着它们无法提供贷款或信贷等某些服务。然而，它们仍然受到MAS的监管。许多外籍人士选择数字银行是为了方便使用。新加坡最受欢迎的选择包括：

国际银行

国际银行的运营方式与新加坡的公共银行相同。一些外籍人士选择使用与他们在本国相同的银行，因为他们已经熟悉了它的运作方式。值得与银行核实一下，看看它是否为跨境客户提供任何特殊福利，如奖励计划。然而，并非所有银行都提供这些福利，用户服务有时会因国家而异。使用国际银行的一个潜在缺点是缺乏实体设施。虽然新加坡的本地银行在全国各地都有分行和自动取款机，但国际银行可能更有限。因此，在开户之前，可能需要检查银行有多少分行和自动取款机，以及它们的位置。新加坡一些最大、最受欢迎的国际银行包括：

新加坡的银行提供全方位的服务，包括以下内容。

经常账户

活期账户，也称为支票账户，是最基本的银行服务。用户将其用于日常财务。开立活期账户通常不需要最低存款额，银行会发放借记卡、NETS预付卡或两者兼而有之。

贷款和透支

贷款和透支是贷款服务。透支是一种短期信贷选择，通常最长可达12个月。活期账户可能没有透支作为标准，但如果想要透支，可以选择有担保或无担保透支。值得注意的是，有担保透支要求使用资产作为抵押品，而无担保透支则不需要。这需要每年至少赚3万新元才能获得无担保透支的批准，透支额高达个人月收入的四倍。人们需要赚取一定的月薪才能贷款。根据银行的不同，外籍人士的最低要求可能高于新加坡公民和永久居民。此外，外籍人士通常需要支付更高的利息。贷款可以是有担保的或无担保的，后者的利率更高。可以借的金额通常取决于工资收入，银行可能会提供有固定还款期的定期贷款或循环贷款。如果想贷款，应该在银行预约。工作人员可能会要求出示证明工资和偿付能力的文件。

抵押贷款

抵押贷款或住房贷款是用于购买房产的特定类别的贷款。每家银行都将设定自己的资格要求，包括最低月收入、最低和最高年龄等。银行通常会根据居住身份提出要求，许多银行只向新加坡公民和永久居民提供抵押贷款。同样，住房和发展委员会的补助金由中央公积金委员会和金融管理局管理，并提供优惠利率，只有在至少有一名申请人是新加坡公民的情况下才能获得批准。抵押贷款可能有固定利率或浮动利率，许多抵押贷款从促销利率开始，随着时间的推移，促销利率会上升。如果利率发生变化，银行须提前30天通知。然而，即使在高利率时期，抵押贷款违约在新加坡也不常见。

储蓄和投资

新加坡有各种各样的储蓄账户。一些担保在固定期限内计息，而另一些则提供可变利息。在许多情况下，可以通过采取不同的行动来提高利率。例如，新加坡储蓄账户的基准利率通常低至0.05%。但可以通过存款、用信用卡购物、支付账单等方式将其提高到7%或更高。在新加坡，还有其它几种储蓄和投资选择。最受欢迎的选择之一是由政府支持的新加坡储蓄债券。无论发生什么，投资者都可以保证收回最初的投资，他们可以投资长达10年，平均年回报率略高于3%。

保险

新加坡的存款保险计划旨在在银行倒闭时保护人们的资产。目前，它保证存款高达75,000新元，但未来可能会增加。然而，该计划并不涵盖所有银行产品，结构性存款、股票和结构性票据也不包括在内。外籍人士还应注意，外币存款不受保护。

新加坡有多种付款方式，包括以下几种。

现金：现金在世界各地越来越被视为一种过时的选择，在新加坡，95%以上的居民都是用卡支付的，该国只有22%的POS支付使用现金。但也可能仍然想随身携带现金，用于街头食品和其他小额交易。

支票：支票在现代新加坡很少见。新加坡金融管理局计划到2025年完全淘汰它们。尽管支票清算速度很快——通常在同一个工作日——但它们比其它付款慢。清算支票的成本——可能高达6新元——也使它们成为一个没有吸引力的选择。

借记卡：说到借记卡，新加坡的银行之间竞争激烈，它们提供各种客户激励措施，鼓励人们货比三家，以获得最好的交易。在新加坡开立银行账户时，将自动收到一张借记卡。非接触式支付现在是标准的，所以卡应该有一个芯片。PIN码的长度可能是六位数，而不是四位数。尽管NETS预付卡的手续费较低，但在新加坡，信用借记卡通常是一种更常见的支付方式。

信用卡：信用额度是基于个人年收入，银行可能对外籍人士有额外的限制。信用卡是新加坡最受欢迎的支付方式，占POS支付的36%和电子商务交易的42%。

直接借记和常规订单：在新加坡，直接借记通常用于支付账单。可以使用授权表通过银行设置直接借记。不同的银行对账户资金不足的情况有不同的条件。在某些情况下，可能会为此收费。如果想取消直接借记，需要联系银行。

在线和移动支付：在线支付在新加坡越来越受欢迎。有两个特别有名的本地系统，即DBS PayLah以及PayNow。后者允许将资金直接从帐户发送到其它人的帐户，这不需要知道对方的银行详细信息来使用这项服务，只需要知道对方的电话号码。与此同时，NETS允许在商店、餐馆和其它场所付款，但现在并不常用。

当地汇款：最受欢迎的本地转账形式之一是FAST（快速安全转账），可在一天中的任何时间使用。它的交易限额为20万新元，几乎可以立即产生结果，这与其它类型的转账不同，后者可能需要长达三个工作日的时间。幸运的是，新加坡的大多数银行现在都提供快速转账。

国际汇款：外籍人士经常需要进行国际汇款。使用IBAN代码进行的标准国际转账通常需要长达五个工作日。可能会发现，针对外籍人士的银行账户利率优惠，但除此之外，可以使用汇款服务。

新加坡有一个庞大的外籍人士社区，因此许多银行都提供适合他们需求的账户。这些通常可以实现更快、更便宜的国际转账以及多种货币选择。有些还提供了可能吸引外籍人士的额外福利，如全球旅行保险。新加坡也有离岸银行的选择。在某些情况下，甚至可以在海外开设银行账户，使用生物识别护照在线作为身份证明。手续费用因银行和账户而异，通常每月需要支付约40至50新元的账户费用。交易费用也可能因交易类型而异。如果每日平均余额低于一定金额，将被收取约2至5新元的费用。然而，有些账户没有低于费用。值得注意的是，如果在六个月内关闭账户，通常需要支付约50新元的提前关闭费。