美国就医全攻略，从就诊到保险，新移民必读！

国内的朋友们可能都听说过美国拥有世界一流的医疗技术，高治疗成功率，当然了，以及复杂到令人头晕的医保体系。实际上真正到了美国生活，可能又会看到另一番景象，从小毛小病到急诊，从自费范围到保险范畴，教你如何看懂医保范围，如何使用，甚至如何跟医院“讨价还价”？

小编给新移民们准备了美国就医科普，干货满满！

注意，以下信息仅作为科普参考，具体请咨询相关专业人士。

美国医疗费用构成

新移民到了美国在生活还没有步入正轨前，医疗可能会是第一个需要去适应的过程，在美国生活，基本医保是必不可少的！因为单纯花钱的美国医疗费用非常非常昂贵！

但是有意思的一点是，如果你在美国看病没保险，其实也是可以通过直接跟医院砍砍价（例如cash discount）或者申请医院的经济援助（financial assistance）等等来减轻负担的，但是归根结底，始终是拿着医保明明白白的知道自己需要自付多少才去看医生那样会比较有底气一些。

在之前的文章中，我们科普过，如何申请美国政府的低收入医疗补助（如Medicaid，俗称白卡）。

那由于美国政府对孕妇和小孩的保护，这部分人群申请白卡很容易通过，在很多州甚至没有身份要求，但要注意的是，也有的朋友因为申请过医保福利再次签证时被拒签的，所以要根据自己的身份状态权衡一下有没有这个必要！具体参考我们这篇文章：

美国保险科普：奥巴马医保、白卡、红蓝卡...如何选择？（新移民必读）

接下来就开始进入正题！

如何看懂美国医保？

通常情况下，在选择医疗保险时，除了关注Premium（保费）之外，还应特别留意以下几个关键要素：

此外，需审查是否存在不予报销的特定医疗项目，以及是否涵盖视力（Vison包括配镜）和处方药/药房（RX/Pharmacy）服务方面的报销政策。

保险涵盖的费用报销存在网络内外之分，某些保险条款可能仅限于网络内医疗机构就诊方能获得费用报销，因此，明确了解各保险计划是否指定特定的医院或诊所，以及这些地点是否便于居住地访问，显得尤为重要。

此外，保险类型亦会明确标示，如HMO、PPO等。

在选择医疗保险计划时，主要应考虑个人的经济状况，以及免赔额（deductible）、共付额/共保额（copay/coinsurance）、年度最高自付额（out of pocket max）等因素。一般来说，限制看医生次数较少的计划相应的保险费用也会更高。因此，找到一个适合自己的平衡点颇具挑战。

牙科保险（Dental Insurance）与医疗保险（Medical Insurance）通常需要分别购买，但其考虑的因素与医疗保险大体相似。

在这个网站可以获得详细的医疗科普相关信息：verywell.com

自付医疗费用的计算

以一个具体案例来说明，某保险计划的免赔额为500美元，常规预防性检查的共付额为10美元（不计入免赔额），普通就医的共保比例为10%，自付上限为3000美元。

当患者的自付费用累计达到3000美元（自付上限）后，保险将全额承担剩余的所有医疗费用，直至达到最高保障额度。

美国看病流程

通常每个人会先给自己选定一个固定的Primary Care Physician（简称PCP，初级保健医生，一般也叫家庭医生），家庭医生一般都是选择Internal Medicine或者Family Medicine（内科），IM和FM的区别不大，IM目标客户是成人，FM目标客户的年龄范围大，从小到老。当然啦，宝宝的PCP一般直接选Pediatrics（儿科）。

急诊看病流程

若不在工作时间需要看病，有三种方式可以选择：

UC与ER均无需预约，可直接前往挂号。二者的主要区别在于，紧急护理中心类似于夜间诊所，通常在工作日营业至晚上10至11点（某些地区可能提供24小时服务），周末亦开放，能够处理一般突发小病，但由于设备有限，重大问题通常无法处理。

ER的费用相对较低，位于大型医院内，设备齐全，全天候开放。仅略高于普通门诊费用，而急诊室的费用则会显著增加，即便在保险支付后，个人自付部分仍然较高。

若行动受限或情况危急，应拨打9-1-1求助。9-1-1会派出ambulance（救护车）甚至直升机运送病人，但是医疗交通费用也是很高的，不紧急的时候别乱用。

分诊咨询流程

在美国就医过程中，对于轻微的不适并不倾向于频繁前往医院或诊所。因此，在面对非紧急的小病小痛时，建议可以采取电话咨询的方式。medical group那类大型诊所都有triage nurse（分诊护士）,患者在拨打电话时，可以选择不预约而是直接请求医疗意见。分诊护士会依据患者描述的症状进行分类处理，对于一些轻微的问题，他们能够提供基本的处理建议。

若分诊护士认为情况需要医生进一步诊断，他们会建议患者预约就诊；若症状显得较为严重，例如疑似心脏病发作等紧急情况，他们会建议患者立即前往急诊室接受检查。

此外，部分医疗保险计划提供全天候的护士热线服务，即使在深夜，患者也可以通过这一服务获得注册护士的专业建议。

对于正在接受特定治疗的患者，专科主治医生通常也提供24小时的联系方式。患者通常拨打诊所电话，由值班护士记录信息后通过寻呼系统联系医生，医生随后会在适当的时间内回电进行沟通。

对于孕妇而言，在产检过程中，产科/妇科医生（OB/GYN）通常也是全天候待命，患者在遇到任何问题时都可以随时拨打咨询电话，无需担心打扰或造成不便。

你也不用担心英语不好，医疗机构有责任提供翻译服务。您只需表达需要翻译的意愿，如说出“Chinese interpreter, please”（通常会进一步细分为Mandarin普通话或Cantonese粤语），部分诊所可能会提供现场翻译服务，而其他一些则可能提供电话或网络在线翻译服务。接线员也可能因识别出您的姓名或口音而主动询问是否需要翻译服务。（就是所提供的中文翻译服务的质量可能不尽如人意。）

医疗付费和报销流程

在美国看病不用先交钱，总是会先治好你，再给你寄账单。

看上去很美好是不是，就是收到账单的时候感觉就没那么美好了。

Provider Charges指的是医疗机构原本的收费标准，而Allowed Charges则是指保险公司与医疗机构协商后的实际收费金额（通常会有所减少）。

收到EOB以后再过一段时间，就会收到诊所最终的账单“Billing Statement”，上面也会列明Charges（项目收费）、Insurance Payments/Adjustments（保险付费/折扣）、Patient Balance（病人自付金额）等项目，建议对照之前的EOB看一下有没有错漏再交钱。

验血什么的检查通常会由其他地方（例如lab之类）负责收费，你可能会收到分开的账单。lab那边可能会因为没有你的保险资料，将你当做没有保险自费处理（账单上没有保险付费的记录），这时候只要打账单上的联系电话，重新登记保险信息，那边就会延迟这个账单，再重新走保险流程。

由于保险公司跟医院沟通是通过各种“Code”（服务代码），有时候如果医院给的code对不上保险policy的，需要跟保险公司确认。

若您察觉账单存在疑问，务必拨打账单上提供的联系电话以了解详情。若保险无法覆盖相关费用，您可以尝试与诊所协商，有时能够获得无保险时的折扣。

在费用过高难以承受的情况下，您亦可与诊所沟通，询问是否有financial aid program可供申请，或选择分期付款的方式。

但无正当理由拖欠医疗费用将导致医院将债务转交至催收机构，此类行为将严重损害您的信用记录，因此各位需谨慎处理。